Le taux de rachat de crédits
Avant de vous lancer dans un regroupement de prêts, vous vous interrogez sur les meilleurs taux des rachats de crédits. En réalité, le taux d’un rachat dépend de la nature de l’opération, de la présence ou non d’une garantie et du profil de l’emprunteur. Ces informations conditionnent la catégorie de l’opération dont le taux est fixé par la banque et non par l’emprunteur. Seule l’étude du dossier permet alors d’en savoir plus.
Qu’est-ce qui détermine le taux proposé dans l’offre de crédit et comment le lire pour le comparer à un autre ? A combien sont les meilleurs taux actuels que nous constatons chez nos partenaires ? Projefi vous explique.
Les meilleurs taux de rachat de crédit
taux rachat de crédit immobilier
Meilleur taux au
Selon dossier de crédit
taux rachat de crédit consommation
Meilleur taux au
Selon dossier de crédit
Comment savoir lequel de ces taux s’applique à votre situation ? Si vous avez prévu d’inclure un crédit immobilier qui représente plus de 60% du capital de votre futur emprunt, c’est le taux immobilier qui s’applique. Dans le cas inverse, c’est l’autre taux qui s’applique.
Les taux que nous vous donnons ici sont les meilleurs taux actuels nominaux constatés chez nos partenaires bancaires. Ils correspondent aux intérêts bancaires que perçoit l’organisme prêteur. Seul le TAEG tient compte de tous les coûts du regroupement de prêts.
La tendance actuelle des taux de rachat
Les taux de rachat de crédit sont restés relativement stables ces derniers mois, sans variation marquée. Cette stabilité tient en partie à celle du taux d’usure, qui était en très faible hausse.
De quoi dépend le taux de votre rachat de crédit ?
Le taux d’un rachat de crédit n’est pas fixé à l’avance : il dépend de plusieurs paramètres propres à chaque dossier, qui sont découvert lors de son analyse. Trois éléments principaux orientent la catégorie de l’opération et, avec elle, le taux qui s’applique.
Le taux d'un rachat de crédit consommation
Lorsque le regroupement de crédits ne comprend que des crédits à la consommation et renouvelables, ou lorsqu’un éventuel crédit immobilier reste minoritaire dans l’opération, c’est le taux du rachat de crédit à la consommation qui s’applique. C’est le cas de la majorité des regroupements. Le financement ne dépend pas d’une garantie, ce qui le rend plus simple et plus rapide à mettre en place.
Le taux d'un rachat de crédit immobilier plus consommation
Dès qu’un crédit immobilier représente plus de 60 % du capital emprunté et qu’il est regroupé avec au moins un crédit consommation, les intérêts calculés dépendent du taux de rachat de crédit immobilier, généralement inférieur à celui de la consommation.
Le taux d'un regroupement avec garantie hypothécaire
Les opérations aux conditions étendues s’accompagnent d’une garantie hypothécaire prise sur un bien de l’emprunteur. Cette garantie sécurise le prêteur et ouvre l’accès à des durées de remboursement et des montants supérieurs. Le rachat de crédit hypothécaire répond à des situations spécifiques.
Le profil emprunteur
Au-delà de la nature de l’opération, votre situation personnelle pèse sur le taux proposé : stabilité et niveau de revenus, statut de propriétaire ou de locataire, reste à vivre, ancienneté professionnelle, structure familiale, etc… À dossier équivalent, un profil jugé plus solide obtient des conditions favorables. C’est pourquoi aucun taux affiché ne vaut engagement tant que votre dossier n’a pas été étudié par un de nos conseillers et l’offre confirmée par l’établissement prêteur.
Taux nominal et TAEG : savoir lire une offre et la comparer à d'autres
Un taux de rachat ne se compare pas sur la base du taux nominal. Une offre comporte toujours deux taux, et seul le TAEG permet de comparer le coût.
Le taux nominal est le taux d’intérêt pur : il correspond aux seuls intérêts que perçoit la banque. C’est celui qui figure dans nos encarts ci-dessus. Mais il ne dit rien des autres frais de l’opération.
Le TAEG, ou taux annuel effectif global, réunit l’ensemble des coûts du rachat dans un seul pourcentage :
- le taux nominal, base des intérêts versés à la banque ;
- les frais de dossier prélevés par l’organisme prêteur ;
- les frais d’intermédiation, qui rémunèrent Projefi ;
- l’assurance emprunteur, lorsqu’elle est souscrite.
C’est la banque qui calcule le TAEG, car elle seule dispose de tous les éléments qui entrent dans l’opération. L’intérêt du TAEG pour vous est simple : à montant et à durée identiques, l’offre dont le TAEG est le plus bas est celle qui vous coûte le moins cher. C’est donc le TAEG, et non le taux nominal, qu’il faut regarder pour comparer deux offres de rachat de crédits.
Ce qui compte autant que le taux : la mensualité et la durée
Le TAEG détermine le coût global de votre rachat, mais ce n’est pas lui qui conditionne l’acceptation de votre dossier. C’est la mensualité qui fixe votre taux d’endettement et donc votre capacité à obtenir le financement.
C’est pourquoi, chez Projefi, nos conseillers regardent deux critères ensemble et non le seul taux : le coût total de l’opération et le montant de la mensualité. La priorité d’un regroupement de crédits va à une mensualité maîtrisée, qui ramène votre taux d’endettement à un niveau soutenable et vous laisse un reste à vivre suffisant.
La durée de remboursement
La durée est le principal levier sur la mensualité : plus le remboursement est long, plus l’échéance mensuelle baisse. Mais cet allègement a une contrepartie, allonger la durée augmente le coût total du rachat.
En dehors de ces considérations, la durée de remboursement doit être adaptée à la situation de l’emprunteur et à son projet. Si vous prévoyez un changement important qui impactera vos revenus, alors peut-être vaut-il mieux que le prêt soit déjà soldé ou en cohérence avec votre budget futur.
L'assurance emprunteur
L’assurance emprunteur représente une part souvent sous-estimée du coût d’un rachat de crédit, et c’est un poste sur lequel il est parfois possible d’agir. Un tarif d’assurance groupe peut être significativement supérieur à une assurance en délégation proposée par notre pôle assurance. En tant que courtier en assurance, Projefi est toujours attentif à vous proposer le tarif le plus avantageux.
Vous connaissez maintenant les éléments qui déterminent le taux d’un rachat de crédit, la façon de lire une offre et de la comparer. Reste la seule question qui compte vraiment : quel taux d’intérêt pour votre dossier ? Elle ne trouve sa réponse qu’après l’étude de votre dossier par un conseiller, qui identifiera l’établissement bancaire le mieux placé pour votre profil.
La FAQ du taux de rachat de crédit
Le taux d’usure est le taux maximum que le TAEG ne doit pas dépasser. Il est fixé chaque trimestre par la Banque de France. Le taux de votre rachat ne peut donc pas le dépasser : l’usure ne détermine pas votre taux, mais elle en fixe le plafond légal.
Oui. On distingue le taux fixe, le taux variable et le taux capé (un taux variable dont la variation est encadrée par un plafond). Avec un taux variable ou capé, le montant des intérêts évolue au fil des échéances, à la hausse comme à la baisse. Projefi ne propose que des rachats à taux fixe : votre mensualité reste identique pendant toute la durée du crédit.
Il n’existe pas une banque qui proposerait systématiquement le meilleur taux. Les banques spécialisées se livrent une forte concurrence, et chacune se positionne au mieux sur certains profils. C’est précisément le rôle d’un intermédiaire en rachat de crédit : orienter votre dossier vers l’établissement le mieux placé pour votre situation.
Page mise à jour le 30 juillet 2026
La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Toute offre de regroupement de crédit donne lieu à une information préalable sur les modalités, les caractéristiques et le bilan de l’opération.
Sous réserve d’analyse de chaque situation et d’acceptation par l’organisme préteur.
