Votre bien immobilier garantie hypothécaire de votre crédit !
Le prêt hypothécaire est un crédit réservé aux personnes propriétaires. Le crédit est garanti par la prise d'une hypothèque sur le bien, que ce soit une résidence principale, secondaire, locative, bureaux ou biens mixtes.
Le prêt hypothécaire
Garantie sur un bien immobilier
Un prêt hypothécaire est un crédit garanti par une hypothèque sur un bien immobilier. Il permet de financer des projets très variés sur la base d’une garantie (hypothèque ou caution bancaire) sur votre patrimoine immobilier. Ce patrimoine immobilier peut être votre résidence principale ou secondaire, un bien locatif. Le prêt hypothécaire ou crédit hypothécaire n’est en aucun cas un prêt immobilier, c’est un prêt bancaire garanti par un bien immobilier.
Cette solution de financement est réservé aux propriétaires d’un patrimoine immobilier et garanti contractuellement par une hypothèque sur un bien (résidence principale, secondaire, bureaux, biens mixtes) détenu par l’emprunteur ou une tiers personne. (caution hypothécaire).
Rachat de crédits hypothécaire
Regroupement de crédits avec garantie
Projefi propose un rachat de crédit hypothécaire adapté aux propriétaires souhaitant baisser leur mensualité ou financer des projets de travaux (piscine, rénovation maison, extension…).
Le rachat de crédit hypothécaire ou rachat de crédit avec hypothèque est une opération par laquelle un établissement financier prend une garantie hypothécaire pour regrouper les crédits en une seule mensualité.
Le rachat de crédit hypothécaire est une forme particulière du crédit hypothécaire quand il est associé à un regroupement de crédits. Le rachat de crédit permet une restructuration des dettes en cours en les regroupant en une mensualité plus faible et pour une plus longue durée. Cette opération est gérée par un intermédiaire en crédit qui va négocier avec un établissement bancaire.
Crédit hypothécaire
Tout savoir
Le prêt hypothécaire est un crédit, qui peut être amortissable ou In Fine selon le cas, la typologie ou le souhait du client. L’organisme prêteur prend alors une hypothèque sur le bien immobilier proposé en garantie, qui pourra être levée une fois le crédit totalement remboursé. Ce remboursement peut être lié à la vente du bien immobilier, par exemple, ou de toute autre manière.
Vous souhaitez lancer des travaux de rénovation, créer une société, aider votre famille ? Si vous êtes propriétaire, pensez au crédit hypothécaire pour vous accompagner dans vos projets personnels, professionnels ou patrimoniaux. Avec son expérience dans le domaine du courtage en crédit, PROJEFI vous apporte son professionnalisme et son conseil afin de déployer un dossier de prêt hypothécaire au meilleur taux, étudier les solutions de financement les plus avantageuses pour ses clients. PROJEFI fait partie des quelques intermédiaires bancaires maîtrisant les spécificités du prêt hypothécaire.
Nos experts en prêt hypothécaire sont joignables sur un mail unique :
Détails du prêt hypothécaire
Comment fonctionne-t-il ?
Il est ainsi possible d’obtenir de la trésorerie librement affectée en fonction de la valeur du bien donné en garantie en profitant d’un taux d’intérêt adapté à votre situation avec l’obtention d’un crédit plus ou moins court. Il est à noter que nous intervenons avec des banques françaises et étrangères.
Il faut noter que lorsque une assurance est souscrite, elle l’est au bénéfice de la banque ayant octroyé le prêt hypothécaire, ce dernier est automatiquement le bénéficiaire de votre assurance.
Un prêt hypothécaire cautionné est un crédit hypothécaire pour lequel il n’y a pas besoin d’assurance pour l’emprunteur, la garantie étant prise avec la caution sur le bien. Le rachat de crédit hypothécaire est une forme particulière du crédit hypothécaire quand il est associé à un regroupement de crédits. Le rachat de crédit permet une restructuration des dettes en cours en les regroupant en une mensualité plus faible et pour une plus longue durée. Cette opération est gérée par un intermédiaire en crédit qui va négocier avec un établissement bancaire.
Définition
Un crédit hypothécaire est un crédit garanti par une hypothèque. Il permet de financer des projets très variés sur la base d’une garantie (hypothèque ou caution bancaire) sur votre patrimoine immobilier. Ce patrimoine immobilier peut être votre résidence principale ou secondaire, un bien locatif…
Le prêt hypothécaire, à la différence d’un prêt immobilier, n’est pas assigné à un type de financement. Le créancier s’assurera que vous pouvez rembourser les mensualités. Le niveau d’endettement, les revenus, seront vérifiés. De plus un expert fera une estimation de votre bien immobilier afin de définir une base de trésorerie pour votre hypothèque et donc votre prêt.
Le montant d’un prêt hypothécaire correspond de 50 à 70% de la valeur de votre bien, ce montant est donc limité. Le crédit hypothécaire étant un crédit classique, il est donc en taux fixe. Il offre d’être remboursable par anticipation. Il est amortissable ou in fine.
Durée
La durée du prêt hypothécaire est adaptée à vos revenus afin que le taux d’endettement soir adapté à votre capacité de remboursement.
Un prêt hypothécaire peut durer de 2 à 30 ans. A titre de comparaison, un rachat de crédit dure 10 ans.
La fin du crédit doit arriver avant les 90 ans dans l’emprunteur.
Dans le cas d’une vente de votre bien immobilier, vous pouvez solder le prêt hypothécaire par anticipation grâce à la vente. Vous pouvez aussi proposer une hypothèque sur un nouveau bien immobilier.
Buts
Le crédit hypothécaire permet aux propriétaires de dégager de la trésorerie librement affectée que vous pourrez utiliser pour des projets variés :
- Financer les études de vos enfants
- Rembourser des dettes
- Acheter une voiture
- Mettre en place un rachat de crédits
- Sortir de FICP
- Crédit immobilier
- Crédit consommation
- Prêt personnel
Toutefois, le crédit hypothécaire comme son nom l’indique suppose une prise d’hypothèque sur votre bien immobilier : en cas de non remboursement des mensualités, la banque peut vendre la propriété pour couvrir les remboursements.