Votre bien immobilier garantie hypothécaire de votre crédit

Le prêt hypothécaire est un crédit réservé aux personnes propriétaires. Le crédit est garanti par la prise d'une hypothèque sur votre bien, que ce soit une résidence principale, secondaire, locative, bureaux ou biens mixtes.

credit hypothecaire prend une garantie hypothecaire sur votre bien immobilier

Le prêt hypothécaire

Garantie sur un bien immobilier

Un prêt hypothécaire est un crédit garanti par une hypothèque sur un bien immobilier. Il permet de financer des projets très variés sur la base d’une garantie (hypothèque ou caution bancaire) sur votre patrimoine immobilier. Ce patrimoine immobilier peut être votre résidence principale ou secondaire ou encore un investissement locatif. Le prêt hypothécaire n’est en aucun cas un prêt immobilier, c’est un prêt bancaire garanti par des biens immobiliers.
Cette solution de financement est réservée aux propriétaires d’un patrimoine immobilier et garanti contractuellement par une hypothèque sur un bien (résidence principale, secondaire, bureaux, biens mixtes) détenu par l’emprunteur ou une tierce personne (caution hypothécaire).
 
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Rachat de crédits hypothécaires

Regroupement de crédits avec garantie

Projefi propose un rachat de crédits hypothécaire adapté aux propriétaires souhaitant baisser leur mensualité ou financer des projets de travaux (piscine, rénovation maison, extension…).

Le rachat de crédit avec hypothèque est une opération par laquelle un établissement financier prend une garantie hypothécaire pour regrouper tous les crédits en une seule et même mensualité. Vous gagnerez en simplicité en ayant un crédit, une mensualité, une durée.

Le rachat de crédit permet une restructuration des dettes en cours en les regroupant en une mensualité plus faible tout en allongeant la durée de remboursement. Cette opération est gérée par un intermédiaire en crédit qui va négocier avec un établissement bancaire.

garantie hypothecaire sur votre regroupement de credits

Crédit hypothécaire

Tout savoir

Le prêt hypothécaire est un crédit amortissable (vous remboursez alors le capital et les intérêts) ou In Fine (vous remboursez uniquement les intérêts pendant la durée du crédit et le capital à la dernière mensualité). Cette différence permet de répondre à vos besoins en tenant compte de l’ensemble de votre environnement : patrimoine, revenus, âge, enfant, etc…

L’organisme prêteur prend alors une hypothèque sur votre bien immobilier proposé en garantie, qui sera levée une fois le crédit totalement remboursé. Ce remboursement sera concomitant à la vente du bien immobilier par exemple, mais toute autre solution est valable à partir du moment où le restant dû du crédit est remboursé à l’organisme prêteur.

Vous souhaitez lancer des travaux de rénovation, créer une société, aider votre famille ? Si vous êtes propriétaire, pensez au crédit hypothécaire pour vous accompagner dans vos projets personnels, professionnels ou patrimoniaux.

Avec son expérience dans le domaine du courtage en crédit, PROJEFI vous apporte son savoir-faire et son conseil afin de calculer votre capacité d’emprunt et de déployer un dossier de prêt hypothécaire au meilleur taux.PROJEFI fait partie des quelques intermédiaires bancaires maîtrisant les spécificités du prêt hypothécaire qu’elle traite avec des banques françaises et étrangères.

les principes de fonctionnement du credit hypothecaire

Détails du prêt hypothécaire

Comment fonctionne-t-il ?

Il est ainsi possible d’obtenir de la trésorerie librement affectée en fonction de la valeur du bien donné en garantie en profitant d’un taux d’intérêt adapté à votre situation avec l’obtention d’un crédit plus ou moins court.
 
Il faut noter que lorsque une assurance est souscrite, elle l’est au bénéfice de la banque ayant octroyé le prêt hypothécaire, cette dernière est automatiquement le bénéficiaire de votre assurance.
Un prêt hypothécaire cautionné est un crédit hypothécaire pour lequel il n’y a pas besoin d’assurance pour l’emprunteur, la garantie étant prise avec la caution sur le bien.
 
Le rachat de crédit hypothécaire est une forme particulière du crédit hypothécaire quand il est associé à un regroupement de crédits. Le rachat de crédit permet une restructuration des dettes en cours en les regroupant en une mensualité plus faible et pour une plus longue durée. Cette opération est gérée par un intermédiaire en crédit qui va négocier avec un établissement bancaire.

Définition

Un crédit hypothécaire est un crédit garanti par une hypothèque. Il permet de financer des projets très variés sur la base d’une garantie (hypothèque ou caution bancaire) grâce à votre patrimoine immobilier. Ce patrimoine immobilier peut être votre résidence principale ou secondaire, un bien locatif…
 
Le prêt hypothécaire, à la différence d’un prêt immobilier, n’est pas assigné à un type de financement. Le créancier s’assurera que vous pouvez rembourser les mensualités. Le niveau d’endettement, les revenus, seront vérifiés. De plus un expert fera une estimation de votre bien immobilier afin de définir une base de trésorerie pour votre hypothèque et donc votre prêt.
 

Le montant d’un prêt hypothécaire correspond de 50 à 70% de la valeur de votre bien, ce montant est donc limité. Le crédit hypothécaire étant un crédit classique, il est donc à taux fixe. Il offre d’être remboursable par anticipation. Il est amortissable ou in fine.

Durée

La durée du prêt hypothécaire est adaptée à vos revenus afin que le taux d’endettement soit adapté à votre capacité de remboursement.

Un prêt hypothécaire peut durer de 2 à 30 ans. A titre de comparaison, un rachat de crédit dure 10 ans.

La fin du crédit doit arriver avant les 90 ans dans l’emprunteur.

Dans le cas d’une vente de votre bien immobilier, vous pouvez solder le prêt hypothécaire par anticipation grâce à la vente. Vous pouvez aussi proposer une hypothèque sur un nouveau bien immobilier.

Buts

Le crédit hypothécaire permet aux propriétaires de dégager de la trésorerie librement affectée que vous utiliserez pour des projets variés :

  • Financer les études de vos enfants
  • Rembourser des dettes
  • Acheter une voiture
  • Mettre en place un rachat de crédits
  • Crédit immobilier
  • Crédit consommation
  • Prêt personnel

Toutefois, le crédit hypothécaire comme son nom l’indique suppose une prise d’hypothèque sur votre bien immobilier : en cas de non remboursement des mensualités, la banque peut vendre la propriété pour couvrir les remboursements.