Rachat de crédit immobilier et consommation

Comment regrouper en un seul tous vos prêts ? Le rachat de crédit immobilier et consommation est le produit financier pour n’avoir plus qu’un seul prêt avec un taux d’endettement maîtrisé.

le rachat de crédit immobilier et consommation

Qu'est qu'un regroupement de crédit immo et conso ?

Un regroupement de crédit immobilier et consommation est une opération au cours de laquelle vos prêts sont fusionnés en un seul. Comment est-ce rendu possible ? Une banque vous accorde un rachat de crédit dont le capital emprunté équivaut aux soldes restant dus de tous vos crédits en cours. Ce capital est utilisé pour rembourser vos emprunts. A la fin, il ne vous reste plus que le nouvel emprunt, le rachat de crédit consommation et immobilier.

Tous les particuliers de 18 à 85 ans, fiscalisés en France, percevant des revenus réguliers et suffisants pour assurer le remboursement de leur rachat de crédit peuvent en bénéficier.

Est-il possible de regrouper un crédit immobilier avec un crédit conso ?

Oui exactement, il est complètement envisageable de regrouper un prêt immobilier avec des prêts de natures diverses :

  • un crédit auto, une LOA ou une LLD
  • un prêt travaux
  • un prêt personnel ou un prêt de trésorerie
  • un crédit revolving
  • un découvert bancaire

Dans certains cas, et si votre situation financière le permet, le rachat de crédit immobilier et consommation est l’occasion de mettre à votre disposition un trésorerie.

Quels sont les avantages d'un tel rachat de crédit ?

Le premier avantage des regroupements de crédits immobilier et consommation est la réduction des mensualités. En effet, la durée du nouveau crédit est allongée dans le temps. La conséquence immédiate est que le coût des mensualités est réduit. Nous sommes attentifs à vous apporter un confort financier en maximisant cette réduction, qui peut atteindre dans les meilleurs cas jusqu’à 60%*.

Le deuxième avantage du rachat de crédit immobilier + consommation est une conséquence directe du premier avantage. La diminution des mensualités entraîne mécaniquement une baisse du taux d’endettement. Vous reprenez la maîtrise de votre endettement et nous faisons le nécessaire pour le ramener dans les taux bancaires en vigueur.

Le troisième avantage de de crédit conso et immo est de n’avoir plus qu’un seul emprunt au débit de votre compte bancaire. Un seul emprunt, un seul taux d’intérêt, une seule durée et une mensualité simplifient grandement la gestion de votre budget.

Quand regrouper crédit conso et crédit immobilier ?

Parce que vos mensualités vous coûtent trop cher

Généralement, le crédit immobilier mobilise une part importante de vos revenus, jusqu’à 35%, pour son remboursement. Votre taux d’endettement atteint alors 35%. Mais si vous avez dû recourir à des crédits consommation pour financer des travaux dans votre logement, acheter une voiture, etc…, votre endettement s’est encore accentué. Les emprunteurs qui font appel à un rachat immo et conso sont souvent ceux qui ont eu ce parcours.

En regroupant ensemble tous vos prêts comme c’est le cas ici, vous écrasez autant que vous le pouvez vos échéances pour obtenir la réduction maximum de vos mensualités. Regrouper votre crédit immo et auto avec les autres prêts personnels va permettre de retrouver un peu de flexibilité dans votre budget.

Pour un besoin de trésorerie

Vous avez un projet inférieur à 75 000 € que vous n’arrivez pas à financer car votre banque et les organismes de crédit en ligne vous refusent systématiquement vos demandes. Si votre situation vous le permet, optez pour un rachat de crédit immo et conso avec trésorerie. La trésorerie est incluse dans le regroupement au même titre que les autres crédits, elle ne vient ni peser sur vos mensualités ni sur votre endettement comme le ferait un prêt personnel.

Parce que vous avez un projet immobilier à financer

Autre situation dans laquelle faire regrouper crédit immo et conso : un projet à financer. Bien entendu, on parle ici d’un projet d’envergure comme un achat immobilier qui doit respecter les 35% d’endettement. Le remboursement de votre premier prêt immobilier prend une partie importante de vos ressources et votre taux d’endettement ne peut pas supporter un deuxième crédit immobilier. Le rachat de crédit immobilier et consommation est alors la première étape de votre projet. Grâce à la restructuration de crédit propriétaire, vous réduisez au maximum votre endettement. Ensuite, vous sollicitez un spécialiste du financement immobilier pour l’achat du nouveau bien. En fin de parcours, vous avez deux remboursements : le nouveau prêt immobilier et le rachat de crédit qui à eux deux respectent le taux d’endettement déterminé par le Haut Conseil à la Sécurité Financière (HCSF).

Pour lever l'hypothèque sur votre bien

Lors de l’achat de votre maison ou de votre appartement, la banque a pris une garantie hypothécaire sur le bien objet de la transaction. Ajourd’hui le regroupement de prêt immobilier et consommation que vous vous apprêtez à contracter soldera votre crédit immobilier. Le notaire fera alors une demande de mainlevée d’hypothèque. Si le regroupement de crédits ne nécessite pas la prise d’une nouvelle hypothèque, il n’y aura plus d’hypothèque sur votre bien.

Conditions d'un rachat de crédit conso et immo

Au moins un prêt immobilier et un crédit conso

Les particuliers qui nous sollicitent pour un rachat de crédit consommation et immobilier doivent rembourser au minimum deux crédits, dont au moins un prêt immobilier. Si vous n’avez qu’un crédit immobilier dont les mensualités sont trop élevées pour votre budget actuel, vous avez le choix de vous rapprocher de la banque qui vous l’a octroyé (renégociation de prêt immobilier) ou de chercher une meilleure offre à la concurrence (rachat de prêt immobilier).

Avec garantie hypothécaire

Les regroupements de crédits immo et conso sont parfois garantis par une hypothèque pris sur un bien du patrimoine de l’emprunteur. La banque le réclame lorsque le montant du capital emprunté est supérieur à 250 000 € ou lorsque la durée de remboursement dépasse 15 ans. Quand le crédit est garanti, l’âge de fin de prêt peut atteindre 95 ans, alors que l’âge de fin de prêt maximum sur un regroupement de crédits retraité est de 85 ans.

La prise d’hypothèque permet donc de modifier sensiblement les conditions de votre rachat de crédit grâce à la sécurité apportée à la banque. En revanche, elle implique l’intervention d’un notaire lors de la signature pour la prise d’hypothèque qui augmente le coût de l’opération d’environ 2% du montant emprunté. Et en cas de retards de paiement, elle permet à la banque de lancer une procédure de saisie immobilière pour se rembourser des sommes prêtées.

La part du crédit immobilier dans le rachat

La part du prêt immo dans l’opération modifie le coût du crédit et les conditions imposées par la banque dont le taux d’emprunt. Avec une part réduite du prêt immobilier, votre rachat de crédit s’apparente alors à un rachat de crédit consommation. Chaque cas étant unique, notre conseiller vous donnera toutes les informations qui correspondent à votre situation.

Comment regrouper crédit conso et crédit immobilier ?

Vous êtes dans l’une de ces situations énoncées ci-dessus. Le rachat de crédit immobilier avec vos prêts à la consommation est la solution financière.

1

Simulation du rachat de crédit

Vous faites une simulation en ligne pour découvrir les conditions de votre rachat de prêt immobilier et consommation. 3 minutes suffisent, c’est gratuit et sans engagement.

2

Recherche de l'offre de prêt

Notre conseiller trouve le regroupement de crédit qu’il vous faut pour donner suite à vos projets. Il le négocie avec la banque prêteuse pour que vous ayez le meilleur taux d’intérêt.

3

Le rachat est en place

Une fois le dossier de rachat de crédit conso et immo signé et le délai de rétractation respecté, vos anciens emprunts sont soldés et sont remplacés par le nouveau regroupement de crédit.

Comment réussir son rachat de crédit immo et conso ?

Le rachat de crédit immo et conso est une opération qui dépend de nombreux facteurs. L’intérêt de passer par un organisme en rachat de crédit immobilier et consommation est d’avoir un seul interlocuteur avec toutes les compétences pour vous conseiller et vous guider à chaque étape au travers des choix possibles. Néanmoins, quelques unes sont liées à vos actions.

S'assurer de la pertinence du regroupement de crédit

La question exacte dans ce cas est : “est-ce que regrouper mes prêts immobilier et consommation est la seule solution ?” Vérifiez que vous n’avez pas une petite marge de manœuvre sur vos factures pour alléger votre budget. Dans les autres cas de figure, et quel que soit votre projet, il sera difficile de faire autrement.

Fournir les documents justificatifs

La qualité de votre dossier et la rapidité de son montage est lié aux documents que vous nous fournirez. Préparez-les au plus tôt pour ne pas perdre de temps :

  • document d’identité : carte nationale d’identité, passeport et livret de famille;
  • justificatif d’habitation : titre de propriété et taxe foncière ou bail locatif;
  • justificatif de revenus : 3 derniers bulletins de salaire et celui de décembre année N-1, avis d’impôts sur le revenu;
  • documents bancaires : 3 derniers relevés de chacun de vos comptes, RIB;
  • justificatifs de crédits : tableaux d’amortissement de tous les prêts en cours.

Lors de l’appel téléphonique de notre conseiller, il vous précisera s’il y a des pièces spécifiques à fournir.

En revanche, il est tout à fait impossible de faire une demande de rachat de crédits immobilier + consommation sans justificatifs.

Votre solvabilité et l'état de vos comptes

Il est préférable de présenter des documents bancaires ne présentant ni rejets, ni prélèvement d’huissiers. Réglez ces dettes afin qu’elles n’apparaissent pas sur vos relevés bancaires est un bon point pour votre dossier et votre solvabilité. Néanmoins, nos banques partenaires et nous savons bien que si vous simulez un rachat de crédit immobilier et consommation que votre besoin est urgent et réel.

Quel est le coût du rachat de crédit immo avec crédits conso ?

Le taux nominal de la banque en rachats de crédits s’applique sur les montants empruntés et les durées de remboursement. C’est donc le premier poste de dépense des rachats de crédits immo et conso, c’est lui qui influe directement sur le coût global à rembourser. Raison pour laquelle il est nécessaire de trouver une opération à taux bas. Les autres frais qui s’appliquent sont :

  • les frais de banque;
  • les frais d’intermédiation;
  • les frais de notaire si nécessaire;
  • l’assurance emprunteur.

Afin de vous simplifier la lecture des coûts liés à votre futur emprunt, la banque vous communique le TAEG qui prend en compte l’ensemble des frais. Le but est de déterminer facilement le montant total, pouvoir comparer ce rachat de crédit immo et conso avec d’autres pour vous orienter vers le moins coûteux.

Le coût du regroupement immo et conso est supérieur au coût de vos crédits antérieurs. C’est pourquoi il est important de bien comprendre l’intérêt de l’opération en comparant vos situations avant et après. Néanmoins, le rachat de crédit immobilier et consommation a pour but initial de baisser votre mensualité et votre taux d’endettement. C’est le premier critère que nous prendrons en compte dans l’étude de votre dossier et sa présentation aux banques spécialisées.

Dans quels cas éviter les rachats de prêts immo et conso ?

Dans certaines circonstances, le regroupement de prêt immobilier avec vos prêts personnels peut ne pas être la solution. En effet, la mise en place des rachats de crédits a un coût, raison pour laquelle votre situation personnelle doit bénéficier de l’opération avec un changement significatif.

Fin 2021, début 2022, les taux d’emprunt des crédits immobiliers étaient particulièrement bas. Si vous restructurez un prêt immobilier souscrit à cette période, assurez-vous que votre mensualité est réduite et que l’opération diminue votre taux d’endettement. Il est probable que regrouper crédit conso et crédit immobilier sera plus intéressant si la part de ce dernier est réduite.

Il n’est pas nécessaire de restructurer son crédit immobilier et ses crédits conso en totalité. Les rachats de crédit immobilier et crédits consommation peuvent être partiels et ne concerner que les plus grosses mensualités ou les crédits les plus coûteux. C’est en discutant avec notre conseiller Projefi que vous aurez un avis sur ces questions. En tant qu’expert du rachat de crédits, il saura vous conseiller.

Projefi et
le rachat de crédit
immobilier

Projefi, courtier en regroupements de prêts depuis 2003 a accompagné de très nombreux clients satisfaits du résultat.Au titre de cette expérience et de ce savoir-faire, nous vous apportons :

  • des outils en ligne pour calculer votre endettement, déterminer votre future mensualité, etc… et le guide du futur emprunteur pour tout savoir;
  • la simulation de rachat de crédits en ligne disponible en permanence;
  • des accords avec des banques de rachat pour vous apporter un grand nombre de solutions financières au meilleur taux;
  • des conseillers formés et disponibles par téléphone, e-mail pour toutes vos questions;
  • un savoir-faire sur la métropole et sur les DOM où nous distribuons nos produits bancaires depuis plus de 10 ans;
  • tout cela sans vous vendre d’autres produits ni vous faire changer de banque.
*La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit.
La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Toute offre de regroupement de crédit donne lieu à une information préalable sur les modalités, les caractéristiques et le bilan de l’opération.
Sous réserve d’analyse de chaque situation et d’acceptation par l’organisme préteur.
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