Rachat de crédit : réduisez vos mensualités
Fusionnez vos prêts en un seul en faisant un rachat de crédit et profitez-en pour solder certaines dettes ou demander une trésorerie complémentaire.
Par ce moyen, vous réduisez vos mensualités et simplifiez votre gestion en regroupant vos crédits.
Les avantages du rachat de crédit
Baissez vos mensualités
Grâce au regroupement de vos emprunts et à l’allongement de la durée de remboursement, vous réduisez vos mensualités jusqu’à 60%*.
Faites dès maintenant une simulation de rachat de crédit en ligne pour connaître votre mensualité future.
Réalisez un nouveau projet
Votre taux d’endettement est trop élevé pour obtenir un nouveau crédit ? Le rachat de crédit avec trésorerie complémentaire est probablement une solution.
Notre conseiller en rachat de crédit Projefi évalue la possibilité d’ajouter la trésorerie à votre regroupement de crédits pour financer votre nouveau projet.
Une seule assurance
Avec le rachat de crédits, vous n’avez plus qu’une seule assurance pour couvrir votre emprunt. Projefi dispose de nombreuses solutions d’assurances de crédits au meilleur coût pour que vous soyez protégé pendant la durée de remboursement.
Simplifiez votre budget
Vous avez trop de crédits ? Faites racheter vos crédits pour n’avoir plus qu’un seul crédit, une mensualité, un taux d’intérêt et une durée de remboursement. C’est tellement plus simple pour gérer le budget du foyer.
Votre demande de rachat de crédits
Vous faites une demande de rachat de crédit en ligne. Vous nous présentez votre situation financière et vous nous expliquez les crédits que vous souhaitez regrouper. Vous précisez si vous avez besoin d’une trésorerie complémentaire.
Notre conseiller vous contacte, il vous donne une pré-faisabilité et le coût de votre future mensualité. Il collecte et vérifie vos justificatifs, trouve l’offre de rachat de crédits au taux le plus bas pour réduire au maximum votre endettement.
Il vous présente l’offre bancaire et se charge de finaliser le dossier du rachat de crédits et l’assurance emprunteur. Une fois le contrat de prêt signé, vous n’avez plus qu’un seul crédit, un seul prélèvement et une seule durée.
Votre simulation de rachat de crédit commence ici !
Baissez vos mensualités jusqu’à – 60 %*
Baissez votre taux d’endettement
Financez vos nouveaux projets
Simplifiez la gestion de votre budget
L'avis de clients financés par Projefi
« Parfait »
Bernard M., rachat de crédit plus trésorerie financé en septembre 2024
« Excellent suivi contact facile et agréable »
Sylvette C., rachat de crédit consommation financé en juin 2024
« Rapide »
Johanna G., rachat de crédit consommation financé en mars 2024
Regroupement de crédit : comment ça marche
Votre situation aujourd'hui...
Vous remboursez plusieurs crédits de nature différentes : immobilier, consommation, renouvelables. Le cumul des remboursements vous laisse peu de trésorerie pour vos fins de mois.
...et après le rachat de crédits
La restructuration de dettes regroupe vos crédits en un seul. Grâce à l’allongement de la durée de remboursement, vos échéances sont réduites et votre reste à vivre disponible augmente.
Le meilleur taux de rachat de crédits
Rechercher le meilleur taux de rachat de crédits est préférable avant de prendre votre décision. Les taux d’intérêt bancaires varient en permanence, autant trouver le regroupement de prêts au taux le plus bas. En mars 2024, le meilleur taux d’intérêt que nous avons au catalogue est 4,39%. Ce taux minimum est attribué sur un rachat de crédit hypothécaire pour une durée de 10 ou 11 ans.
Le TAEG (taux annuel effectif global) est un pourcentage qui englobe tous les coûts des rachats de prêts et qui donne une lecture comparative simple. Il se compose de :
- le taux d’intérêt nominal : c’est le taux auquel la banque prête les fonds;
- les frais de dossier;
- les honoraires d’intermédiation perçus par le courtier;
- les frais d’assurance.
A durée égale, pour le même montant emprunté, plus le TAEG est bas, plus le coût global à rembourser est faible.
Comparatif de regroupements de prêts
Le coût des regroupements de crédits varie en fonction du :
- capital emprunté pour restructurer vos dettes et payer les indemnités de remboursement anticipé;
- la durée de remboursement : allonger la durée de remboursement diminue la mensualité mais augmente le coût global de l’emprunt;
- les frais bancaires qui varient selon les politiques de chaque banque et de votre profil.
Si le coût global de votre rachat de crédit est important à surveiller*, les emprunteurs qui font appel aux regroupements de crédits veulent en premier lieu baisser leur mensualité. Le comparatif de rachat de crédit détermine si vous avez trouvé le meilleur rachat de crédits.
Rachat de crédits en ligne : comparez !
Vous cherchez un organisme de rachat de crédits ? Il en existe de nombreux, et vous trouverez de nombreux comparatifs en ligne pour vous décider. pour vous aider à vous décider, chez Projefi, nous avons préparé un guide du rachat de crédit avec une calculette de rachat de crédit, de taux d’endettement, etc… Notre conseiller est également là pour échanger avec vous, questionnez-le.
Avant de vous engager, prenez le temps de comparer les offres de crédit proposées : échéance mensuelle, frais, durée de remboursement et TAEG. Assurez-vous que le montage proposé corresponde bien à votre projet avant de constituer un dossier de rachat de crédit.
Conditions d'un rachat de crédit
Durée d'un regroupement de crédits
La durée minimum de remboursement est de 1 an.
Le capital emprunté, vos revenus et votre âge décident de la durée maximum de votre rachat de crédit. Si 13 ans (156 mois) est une durée maximum pour un rachats de crédits locataires, certains emprunteurs négocient une durée de 15 ans (180 mois). Vous êtes propriétaire ? Alors vous pouvez obtenir une durée de remboursement jusqu’à 25 ans dans des situations très spécifiques lors de regroupements de crédits pour propriétaires.
Capital minimum et capital maximum emprunté
Nos partenaires bancaires étudient les dossiers de rachats de crédits dès 15 000 €. En-dessous de cette somme, nous conseillons à nos clients dans la grande majorité des cas de se tourner vers le prêt personnel.
Le palier maximum est de 200 000 € pour un rachat de crédit consommation sans garantie mais il peut être plus important selon votre situation. Projefi dispose de solutions bancaires pour des montants supérieurs et nos conseillers vous guident dans des solutions sur-mesures.
Rachat de crédit consommation ou immo+conso ?
Les rachats de crédits s’adaptent à votre situation et aux dettes qu’il faut restructurer : crédit immobilier, prêt de trésorerie, crédit auto ou crédit travaux, tous les crédits peuvent être regroupés en un seul. Votre situation, vos revenus déterminent le format final de votre rachat de crédit. Notre conseiller vous le précisera lors de l’étude de votre demande de rachat de crédits en ligne.
Choisir un courtier rachat de crédits
Compréhension du projet
Projefi est courtier en rachat de crédit depuis plus de 20 ans. La bonne compréhension de votre projet est la clé de voûte d’un regroupement de prêt réussi. Les options proposées par nos partenaires bancaires sont nombreuses et la réussite de votre financement nécessite une grande maîtrise de leurs offres. Faire confiance à un courtier comme Projefi, c’est autant de chances de voir voir projet aboutir.
Analyse de votre situation
Le premier travail de notre conseiller est d’analyser votre situation. Une fois que vous lui transmettez les pièces justificatives, son deuxième travaille débute : la recherche de votre offre de rachat de crédit auprès de nos partenaires. Il sert d’interface entre la banque et vous pour négocier votre contrat afin qu’il soit conforme à vos attentes. Débarrassez-vous de l’angoisse de la préparation de votre dossier.
Propositions et conseils
Si votre demande ne rentre pas directement dans les critères bancaires, le conseiller de Projefi vous présente les choix qui s’offrent à vous. Si les décisions prises présentent un risque pour votre sécurité financière, il vous alerte et est force de proposition. Le rachat de crédit est un métier, la compétence de notre conseiller est gage de votre sérénité.
Et si le rachat de crédit est refusé ?
Si malgré tous nos efforts le rachat de crédit est refusé chez tous nos partenaires bancaires, vous avez 3 mois pour vous préparer à faire une nouvelle demande en corrigeant les éléments qui ont entraîné le refus. Si vous avez fait une demande seul, la présence d’un coemprunteur au dossier est peut-être une solution.
Si le refus est dû à un fichage auprès de la Banque de France, FICP ou FCC, nous vous conseillons de régulariser votre situation sans quoi il sera très difficile de trouver un accord. Si votre situation est très dégradée, vous avez la possibilité de faire un dossier de surendettement auprès de la Banque de France. Dans le cas où vous seriez propriétaire d’un bien, la vente de ce dernier pourrait être une solution également.
Etre éligible aux rachats de prêts
Rachat de crédit sans revenus ?
Il est impossible de faire un rachat de crédits sans revenus réguliers. Il faut pouvoir justifier de revenus réguliers (travail, retraite, rente) et suffisant, en rapport avec votre besoin. Ajouter un co-emprunteur peut vous permettre d’être financé.
Taux d'endettement maximum ?
Nos banques en regroupement de crédits acceptent de financer des emprunteurs avec un fort taux d’endettement. Nous avons des solution jusqu’à 80, 90 ou même 100% d’endettement si le dossier est bien monté et la situation justifiée.
Age maximum pour regrouper ses crédits ?
L’âge maximum d’un emprunteur en rachats de prêts ne doit pas dépasser 85 ans en âge de fin de prêt. Si vous cherchez un rachat de crédit senior, notre conseiller adaptera la durée d’emprunt à votre âge à la fin de votre nouveau crédit.
Les justificatifs pour un rachat réussi
Projefi doit vérifier votre situation avant de transmettre votre dossier de rachat de crédits en ligne à l’un de nos partenaires bancaires spécialisés. Pour cela, nous avons besoin des documents suivants pour l’emprunteur et le co-emprunteur :
- votre identité : pièce d’identité, livret de famille;
- vos revenus : bulletins de salaire, dernier avis d’imposition (bilan pour les TNS et les professions libérales);
- votre hébergement : taxe foncière, bail et quittance de loyer selon les cas;
- vos relevés bancaires et votre RIB;
- votre endettement : les crédits en cours, offres et tableaux d’amortissement.
Il est impossible d’obtenir un crédit avec un dossier incomplet ou des pièces trop anciennes, un rachat de crédit sans justificatif n’existe pas.
Questions réponses à propos du rachat
Les avantages du rachat de crédit sont :
- réduction des mensualités;
- réalisation de nouveaux projets grâce à la trésorerie supplémentaire;
- anticipation d’une baisse de revenus;
- une restructuration au meilleur taux;
- une solvabilité retrouvée et une capacité de remboursement maîtrisée;
- une simplification de la gestion de votre budget.
Le rachat de crédit a un coût qu’il faut bien calculer car solder ses prêts avant leur terme et allonger leur durée de remboursement augmente le coût global du crédit. Malgré la baisse de la mensualité, assurez-vous de ne pas vous mettre en difficulté en choisissant le regroupement de prêt.
Rien ! L’étude de votre dossier par un courtier en regroupement de crédit ou un intermédiaire est entièrement gratuite. Vous êtes libre d’accepter ou non l’offre proposée. En cas de refus, vous ne nous devez rien.
Bien sûr ! Vous choisissez les crédits que vous faites alors un rachat de crédit partiel en choisissant les crédits que vous regroupez. Notre conseiller veille à respecter un taux d’endettement de 45% (selon les règles en vigueur) pour que la diminution de votre endettement soit la plus forte.
Un délai de rétractation de 10 jours pour un rachat de crédits hypothécaire et de 14 jours pour un rachat de crédits à la consommation doit être respecté. Il est néanmoins possible de le réduire dans certains cas pour finaliser le dossier en 2 semaines, depuis la demande en ligne jusqu’à l’obtention des fonds.
*La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit.
La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Toute offre de regroupement de crédit donne lieu à une information préalable sur les modalités, les caractéristiques et le bilan de l’opération.
Sous réserve d’analyse de chaque situation et d’acceptation par l’organisme préteur.
