Rachat de crédit pour retraités : réduire vos mensualités
après 60 ans
Vous voyez le moment de la retraite arriver ou vous l’êtes déjà ? Vous vous interrogez sur les possibilités d’obtenir un regroupement de crédit à ce moment là de votre vie ? Beaucoup de retraités pensent qu’un rachat de crédit senior ne leur est plus accessible passé un certain âge.
En pratique, c’est rarement le cas : que vous ayez 60, 70 ou même 75 ans, une étude personnalisée est la solution. Cette demande permet d’en savoir plus sur la faisabilité de votre projet financier et l’adaptation de vos mensualités à vos revenus actuels ou à ceux que vous percevrez bientôt.
Pourquoi les retraités rencontrent des difficultés avec leurs crédits ?
Le passage à la retraite, marqué par la diminution de revenus qui l’accompagne, est un cap à franchir à cause de la pension de retraite généralement d’un montant inférieur au salaire. Dans le même temps, les charges du quotidien (logement, énergie, assurances, auto, mutuelle) restent stables, voire augmentent avec l’âge. Le budget auparavant à l’équilibre devient plus difficile à maintenir à cause des crédits antérieurs amenant une augmentation du taux d’endettement. Un senior peut se retrouver dans une situation financière délicate alors qu’il n’en avait jamais connu pendant sa vie active.
Anticiper cette transition permet d’ajuster la mensualité de votre rachat de crédit à votre future pension plutôt qu’à votre salaire. Lors d’une demande de regroupement de crédits avant le départ à la retraite, Projefi demande systématiquement une projection de votre future pension. Il est alors possible de mettre en place un rachat de crédit dont la mensualité évolue au moment de votre passage à la retraite, en s’adaptant au changement de revenus.
Qui peut bénéficier d'un rachat de crédit retraite ?
Un rachat de crédit senior s’adresse aux emprunteurs dès l’âge de 60 ans, sans conditions d’âge maximum pour engager une demande. L’âge de fin de prêt est encadré, avec une limite fixée à 85 ans. Si vous êtes propriétaire, cette limite peut être repoussée grâce à une garantie hypothécaire qui élargit les conditions d’obtention du regroupement de crédits.
Les revenus pris en compte pour l’étude de votre dossier ne se limitent pas à votre pension de retraite et votre retraite complémentaire : les revenus fonciers, les rentes et une pension de réversion s’additionnent pour grossir votre capacité de remboursement.
Au-delà du montant de vos revenus, votre reste à vivre, la part qui reste disponible une fois vos charges et mensualités payées, est un critère décisif dans l’étude de votre dossier par nos partenaires bancaires. De même que le taux d’endettement après opération.
En revanche, le coût de l’assurance emprunteur, intégré au TAEG de votre rachat de crédit senior, peut être un facteur limitant. La mensualité de l’assurance est liée à l’âge de l’emprunteur, à sa santé, au capital emprunté, et aux garanties souscrites. Les mensualités de l’assurance et du regroupement ne doivent pas dépasser votre capacité de remboursement. En d’autres termes, la somme dévolue au paiement de l’assurance diminue d’autant la mensualité crédit maximum.
Forces et faiblesses du rachat de crédit senior
Les forces
- Des revenus de pension stables dans le temps ou en augmentation, contrairement à des revenus d’activité qui peuvent varier;
- Généralement pas d’enfants à charge, ce qui allège la structure des charges du foyer;
- Un taux de propriétaires plus élevé, ouvrant l’accès des conditions spécifiques ou à une garantie hypothécaire si besoin d’allonger la durée de remboursement;
- La possibilité d’anticiper le passage à la retraite avec une mensualité qui s’adapte à vos futurs revenus.
Les faiblesses
- L’âge de fin de prêt reste encadré et limite les solutions pour les profils les plus endettés et les plus âgés;
- Le coût de l’assurance emprunteur augmente avec l’âge, ce qui peut peser sur le TAEG conduisant à l’impossibilité de restructurer les dettes, et au refus du regroupement de crédits.
Le rachat de crédit senior nécessite-t-il une garantie hypothécaire ?
Ce n’est pas parce que vous avancez en âge et que vous êtes propriétaire que la banque exige automatiquement une hypothèque. La nécessité d’une garantie dépend des conditions de votre dossier, en particulier montant du capital emprunté et durée de remboursement, pas de votre âge en tant que tel.
La garantie hypothécaire permet de repousser l’âge de fin de prêt jusqu’à 95 ans, contre 85 ans sans garantie. Néanmoins, l’endettement des retraités est généralement restructuré à travers un rachat de crédit consommation classique.
L'exemple de nos clients retraités
Avant le rachat de crédit senior
Agés de 71 et 74 ans, notre couple locataire est déjà endetté : ils remboursaient 6 crédits, pour un total de 1 550 € par mois, soit un taux d’endettement de 44%.
Objectif
Obtenir une trésorerie de confort
Situation après le rachat
Nous avons trouvé un contrat de restructuration de dettes qui correspondait à leur projet de vie. Avec un allongement de la durée de remboursement à 8 ans, leur nouvelle mensualité unique était de 819 € plus 249 € d’assurance par mois pour les deux emprunteurs. Leur taux d’endettement diminuait à 30% et ils obtenaient 6 000 € de trésorerie.
Crédits à regrouper : 50 000 € – Rachat de crédit 60 625 €, mensualité 819 €, durée 96 mois, assurance groupe Madame 176 €/mois, assurance en délégation Monsieur 73 €/mois, taux nominal fixe 6,2%, TAEG 8,7%, coût total crédit : 78 624 €, coût total assurance : 23 904 €
Comment avancer sur votre rachat de crédit senior ?
La simulation en ligne pour une première estimation
La simulation de rachat de crédit senior est un outil automatique, accessible en permanence, quel que soit votre âge. Avec un minimum d’informations à fournir, elle vous indique si le regroupement de crédits est envisageable et de combien serait la baisse de vos mensualités. La simulation est gratuite, sans engagement et ne prend que quelques secondes pour obtenir un résultat.
Faire une demande de rachat de crédit senior à Projefi
Vous souhaitez aller plus loin dans votre demande ou vous adresser directement à un conseiller Projefi ? Grâce à la demande de rachat de crédits, vous nous transmettez les informations nécessaires pour une première analyse de votre situation sans oublier ne nous fournir votre projection de retraite dans les commentaires. Notre conseiller fait une étude préalable de ces données et vous contacte par téléphone pour vous indiquer la faisabilité et les conditions (taux, durée et mensualité) que vous pouvez obtenir.
Grâce à notre large palette de banques partenaires, nous multiplions les offres de prêts disponibles pour les plus de 60 ans, avec un taux de satisfaction client supérieur à 90%.
Vos questions à propos du rachat de crédits pour seniors
Oui, vous pouvez faire un rachat de crédits à 70 ans. Mais pour l’obtenir, vos revenus, votre endettement et l’assurance du crédit doivent correspondre aux normes du rachat de crédit pour les seniors.
Une retraite seule suffit à être financé lorsqu’elle est en relation avec les critères de la banque. Mais elle doit être suffisante pour restructurer vos dettes. Une petite retraite, en-dessous de 1 400 €, risque d’être limitante en revanche l’ajout d’un co-emprunteur peut vous permettre de réaliser votre projet.
Regrouper ses crédits ne comporte pas de risque, particulièrement lorsque vous n’arrivez plus à faire face à vos échéances. Néanmoins le rachat de crédits a un coût et il faut bien comparer l’offre et s’assurer de votre intérêt avant de signer le contrat de prêt.
En cas de refus par les banques, il n’est plus possible de présenter votre dossier pendant 3 mois. Si ce délai vous permet de mettre de l’ordre dans vos charges, vous maximisez les chances de réussite pour la suite. Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, sa vente reste toujours une éventualité pour rééquilibrer votre budget.
Page mise à jour le 10/07/2026
La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Toute offre de regroupement de crédit donne lieu à une information préalable sur les modalités, les caractéristiques et le bilan de l’opération.
Sous réserve d’analyse de chaque situation et d’acceptation par l’organisme préteur.