Ce nouveau client est entré en relation avec nous grâce à notre formulaire en ligne. Lui est artisan et sa femme est fonctionnaire. Ils ont décidé de faire appel à un courtier spécialisé dans le rachat de crédits car le mari fait face à une baisse de son chiffre d’affaires et donc de ses revenus. En effet, l’ensemble des mensualités de leurs crédits est devenu trop lourde pour leurs rentrées actuelles.

La situation financière avant

Le couple est propriétaire acquitté d’un bien d’une valeur de 250 000 €. Ils ont souscrit à plusieurs crédits :

  • Un pour des petits travaux dans leur maison
  • Deux pour l’achat de deux véhicules, un pour madame et un pour monsieur
  • Un pour la rénovation de la toiture de leur maison

Enfin, il avait déjà obtenu auparavant, en 2016, un rachat de crédits

Lors de notre premier échange, l’ensemble de leurs crédits représentaient 2 935 € de prélèvements mensuels et le restant dû cumulé était de 80 898 €.

Lors de nos études de dossiers crédits, nous demandons aux travailleurs non salariés (TNS) de nous fournir les trois derniers bilans de leur activité professionnelle. Dans le cas présent, monsieur étant autoentrepreneur, il nous a fourni sa comptabilité des deux dernières années seulement. Nous avons calculé son revenu moyen pendant la période. En globalisant les revenus du ménage, nous avons déterminé qu’il perçoit pratiquement 2500 €, qui proviennent surtout des revenus de madame.

La baisse de l’activité de l’entreprise du mari est préjudiciable pour le budget du couple, dont le taux d’endettement est supérieur à 100%. Il était important d’agir vite pour ne pas risquer de rejets de prélèvements qui auraient directement conduit à un fichage FICP auprès de la Banque de France.

Le rachat de crédits pour les propriétaires

Le rachat de crédits est un regroupement de crédits en un seul. Lors de cette opération, la nouvelle mensualité est allégée*, un taux avantageux est proposé, et la gestion est simplifiée avec un prélèvement unique et une durée unique. Nous avons donc cherché pour nos clients le rachat de crédit pour propriétaire le plus adapté à leur situation, en tenant compte des statuts professionnels de chacun et du fait qu’ils soient propriétaires pleins et entiers. C’est un paramètre important pour nos banques partenaires, même si elles ne prennent pas systématiquement de garantie hypothécaire.

La situation après le rachat

Le but du regroupement que nous avons mis en place était de diminuer au maximum les mensualités des crédits en cours pour augmenter le reste à vivre des clients. Nous leur avons proposé une offre où la baisse des charges était importante, puisque la nouvelle mensualité est de 865 € hors assurance, soit une diminution de 2 070 €. Le taux d’endettement après est de 42%. Cerise sur le gâteau, nous avons mis à leur disposition plus de 10 000 € de trésorerie pour de petits travaux et le changement de l’électroménager vieillissant de leur cuisine !

Grâce à notre intervention, le reste à vivre des clients est passé de rien à pratiquement 1 500€. Ce faisant, ils font face sans difficulté à leur unique crédit et ils pourraient même choisir d’investir dans l’entreprise du mari afin de relancer l’activité.

L'avis du client

Le client nous a donné la note de 88% et a rédigé cet avis : « C’est une première fois que j’ai eu recours à cette boîte que je ne connaissais pas. J’ai été très satisfaite de l’attention et le suivi qu’on a pu m’apporter. Je vous remercie ».

Il a été financé en décembre 2022.

Vous faites face à une diminution de votre marge ?

Si vous êtes dans le même cas que ce couple, avec une personne ou même les deux faisant face à une baisse de leurs revenus à cause d’une diminution de leur marge (diminution du chiffre d’affaires ou augmentation des frais fixes) dans leur activité professionnelle (artisans, commerçants, chefs d’entreprise, professions libérales, indépendants), pensez qu’un rachat de crédits peut être une solution pour rééquilibrer et gérer votre budget en attendant de retrouver des jours meilleurs.

Faites appel à un courtier expérimenté qui comprendra les enjeux de votre profession et saura présenter convenablement votre dossier à ses partenaires bancaires.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés. Toute offre de regroupement de crédit donne lieu à une information préalable sur les modalités, les caractéristiques et le bilan de l’opération