Rachat de crédit pour retraités : réduire vos mensualités
après 60 ans
Est-il possible de faire un rachat de crédit après 60 ou 70 ans ? C’est une question habituelle chez les retraités qui pensent ne pas avoir accès aux rachats de crédits.
Pourtant, avec un âge de fin de prêt à 85 ans, nombreux sont ceux qui parviennent à restructurer leurs dettes et sécuriser leur budget. Une étude personnalisée et gratuite permet alors d’y voir plus clair et de se projeter après l’opération.
Pourquoi les retraités rencontrent des difficultés avec leurs crédits ?
Le passage a la retraite, avec la diminution de revenus qui l’accompagne, est un cap à franchir à cause du remplacement du salaire par une pension de retraite généralement plus faible. Dans le même temps, les charges du quotidien — logement, énergie, assurances, auto, santé — restent stables, voire augmentent avec l’âge. Le budget auparavant à l’équilibre devient plus difficile à maintenir à cause des crédits antérieurs. Un senior peut se retrouver dans une situation financière délicate alors qu’il n’en avait jamais connu dans sa vie active.
Beaucoup de retraités continuent à rembourser des crédits souscrits avant leur changement de statut mais ces engagements peuvent nuire à la gestion de leur budget. Cette accumulation de mensualités va déséquilibrer leurs finances, réduire le reste à vivre et générer une inquiétude légitime face à l’avenir. Les solutions spécifiques proposées par sa banque ou les établissements de crédits en ligne sont adaptées à leur âge. Le rachat de crédit propriétaire hypothécaire permet de gagner encore 10 ans supplémentaires si nécessaire, en portant l’âge de fin de prêt à 95 ans.
Le rachat de crédit senior : en quoi consiste cette solution ?
Les retraités hésitent souvent à solliciter de nouvelles solutions par crainte d’un refus ou d’un endettement supplémentaire. Néanmoins, le regroupement de crédits est la solution bancaire indiquée lorsque il y a besoin d’harmoniser ses dettes et ses ressources.
Lors d’un rachat de crédits, vous regroupez en un prêt unique tous vos crédits en cours, quelle que soit leur nature : crédit immobilier, crédits à la consommation, crédits renouvelables, mais aussi découvert bancaire et certains retards de paiement comme un retard de loyer, une facture impayée, un retard fiscal, etc…
Le capital du nouveau prêt permet de solder les capitaux restant dus de vos prêts en cours et les autres dettes. Grâce à l’allongement de la durée de remboursement, la mensualité est adaptée à votre retraite*. A la fin, vous n’avez plus qu’un seul crédit, avec une mensualité unique.
La part de vos revenus nécessaire au remboursement de vos crédits est alors réduite. Ce la signifie que vous retrouvez un meilleur reste à vivre et un budget plus souple.
Les avantages du rachat de crédits après 60 ans ou 70 ans
Vous anticipez le passage à la retraite
Vous avez fait des projections pour savoir le montant de votre retraite. Malgré un taux d’endettement maîtrisé, la baisse de revenus ne vous permettra plus de faire face à vos charges. Anticiper cette étape est le mieux pour adapter vos charges à votre pension future.
Vos mensualités sont trop élevées
Vous avez cumulé des crédits à la consommation pour différents projets (travaux, auto, pouvoir d’achat, épargne de sécurité, etc…) et peut être un reste de prêt immobilier s’ajoute à vos crédits en cours de remboursement. Regrouper vos crédits vous permettrait de réduire vos mensualités.
Un emprunt pour financer un projet
Un taux d’endettement trop élevé vous empêche de financer un nouveau projet et un crédit à la consommation risquerait de vous faire tomber dans le surendettement. Le rachat de crédits pour les seniors est une solution deux en un : votre trésorerie est incluse dans le rachat pour que vous conservez un endettement faible.
Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédits après 60 ans ?
Jusqu'à quel âge peut-on faire un rachat de crédit retraité ?
L’âge d’un rachat de crédit retraité est limité. Il doit être soldé avant l’anniversaire de vos 85 ans. Il est donc tout à fait envisageable de recourir à un regroupement de crédits lorsque vous êtes à la retraite, à 60 ans, 70 ans et même au-delà.
La durée moyenne d’un rachat de crédit se situe entre 8 et 12 ans. Pour respecter l’âge limite de l’emprunteur en fin d’opération, de nombreux seniors arrivent encore à restructurer leurs dettes aux alentours de leurs 75 ans.
Un rachat de crédits après 75 ans reste envisageable. Il dépend du montant à emprunter et des revenus. Une étude personnalisée est nécessaire pour connaître la faisabilité et déterminer les conditions.
Néanmoins, si l’emprunteur est propriétaire, un regroupement de crédits avec une garantie hypothécaire modifie les conditions en portant l’âge de fin de prêt à 95 ans. C’est un point à déterminer avec les banques au cas par cas.
Quels sont les revenus pris en compte ?
Les établissements financiers basent leur analyse sur votre capacité de remboursement qui dépend directement de vos revenus. Ceux pris en compte sont :
- votre pension de retraite du régime général ou provenant de régimes particuliers;
- votre retraite complémentaire;
- une pension de réversion;
- des revenus locatifs.
Lors du montage de votre dossier, nous vous demandons de nous fournir votre dernier avis d’impôts sur le revenu pour s’assurer de vos ressources.
L'importance du reste à vivre
Le reste à vivre est l’argent qui vous reste une fois que les charges sont payées. Les organismes de crédits sont attentifs à votre situation avant opération. Ils étudient également le changement de situation après le rachat de crédits.
C’est un critère décisif pour regrouper ses crédits auquel les banques sont particulièrement attentives.
L'assurance crédit
L’assurance emprunteur se paie chaque mois. Soit elle est incluse dans l’offre de crédits de la banque, soit elle doit être souscrite à part, avec les garanties nécessaires : décès, perte d’autonomie (PTIA) a minima.
Le montant de la mensualité de l’assurance est liée à l’âge de l’emprunteur, à sa santé, au capital du crédit, et aux garanties souscrites. Les mensualités de l’assurance et du regroupement doivent respecter votre taux d’endettement. Cela signifie que l’argent dévolue au paiement de l’assurance diminue la capacité de remboursement du crédit.
Forces et faiblesses du rachat de crédit senior
Les forces
- les revenus issus de la pension de retraite sont en légère augmentation ce qui a tendance à diminuer l’endettement des retraités;
- les seniors ont rarement des personnes à charge (enfants, parents);
- le pourcentage de propriétaires est plus grand dans la tranche des plus de 60 ans;
- le rachat de crédit senior sans hypothèque est la forme la plus courante d’un regroupement de prêts pour les retraités.
Les faiblesses
- l’âge de fin de prêt limite les possibilités d’alléger la dette, surtout lorsque l’endettement est très fort;
- le coût total à rembourser est augmenté;
- le coût de l’assurance emprunteur est parfois très élevé en comparaison de la mensualité du nouveau crédit. Mais grâce à notre pôle d’assurance, Projefi se charge de la recherche d’une à meilleur coût.
Quel est le coût d'un rachat de crédit après 70 ans ?
Les seniors peuvent naturellement s’inquiéter d’un choix financier coûteux aux conséquences fâcheuses. Il est important d’être transparent sur ce sujet et Projefi se fait un devoir d’être très clair sur ce sujet.
Un rachat de crédits a un coût qui est en partie due à l’allongement de la durée de remboursement, et des frais à régler. En dehors du montant de l’emprunt, s’ajoutent
- du taux nominal;
- des indemnités de remboursement anticipé des crédits soldés avant terme;
- des frais de dossier de l’organisme financier;
- de l’assurance crédit;
- des éventuels frais de garantie;
- de nos honoraires.
Il est nécessaire de bien réfléchir avant de s’engager dans un rachat de crédit. En effet le coût global à rembourser est plus élevé que le coût initial des crédits. Pour autant, l’intérêt d’un rachat de crédit seniors est la baisse des mensualités. La comparaison du changement de situation avant opération et après le regroupement de crédits doit confirmer la pertinence de cette stratégie.
L'exemple de nos clients retraités
Avant le rachat de crédit senior
Agés de 71 et 74 ans, nos clients avaient déjà fait un précédent rachat de crédit. Ils avaient 6 crédits en cours de remboursement. Locataires, ils étaient endettés à 44% et payaient 1 550 € de mensualités.
Objectif
Obtenir une trésorerie de confort
Situation après le rachat
Nous avons trouvé la restructuration qui correspondait à leurs attentes sur 8 ans. Leur nouvelle mensualité est de 819 € plus 249 € d’assurance par mois pour les deux. Leur taux d’endettement est passé à 30% et ils ont obtenu 6 000 € de trésorerie.
Crédits à regrouper : 50 000 € – Rachat de crédit 60 625 €, mensualité 819 €, durée 96 mois, assurance groupe Madame 176 €/mois, assurance en délégation Monsieur 73 €/mois, taux nominal fixe 6,2%, TAEG 8,7%, coût total crédit : 78 624 €, coût total assurance : 23 904 €
Faire un rachat de crédits senior en toute sérénité avec Projefi
L'avantage de la demande de rachat en ligne
Projefi vous aide à trouver votre rachat de crédits grâce à son guide du rachat de crédit et ses calculettes. Mais surtout nous vous mettons en relation avec un expert du rachat de crédit senior.
Pour avancer sur votre projet de restructuration financière, nous mettons à votre disposition une simulation de regroupement de crédits pour :
- obtenir une étude personnalisée gratuite;
- la simulation est sans engagement;
- aucune information que vous renseignez ne sera diffusée en dehors des organismes prêteurs avec lesquelles nous travaillons;
- vous entrez en relation avec l’un de nos conseillers qui vous suit jusqu’au financement si c’est votre choix et que vous pouvez joindre par e-mail, téléphone, SMS, etc…
Notre conseiller répond à vos questions, vous liste les pièces justificatives dont il a besoin et se charge de l’interface avec les banques. Une fois financé, vos anciens prêts sont soldés et vous n’avez que le rachat de crédit pour retraité à rembourser.
Pourquoi choisir un courtier en ligne ?
Parce que nous avons l’expérience d’accompagner nos clients retraités tout au long de leur financement. C’est autant de stress en moins grâce à une présence permanente et une grande disponibilité de notre conseiller. Dédié à votre projet, il est le relais privilégié entre vous et l’établissement de prêt. Projefi, c’est aussi :
- une large palette de banques partenaires, ce qui multiplie les offres de prêts pour les plus de 60 ans;
- un savoir-faire dans l’assurance emprunteur déterminant pour la maîtrise de votre endettement;
- un accompagnement humain tout au long du traitement de votre dossier souligné par un taux de satisfaction client à plus de 90%;
- une facilité d’échange simple par le moyen que vous préférez en restant chez vous.
Vos questions à propos du rachat de crédits pour seniors
Oui, vous pouvez faire un rachat de crédits à 70 ans. Mais pour l’obtenir, vos revenus, votre endettement et l’assurance du crédit doivent correspondre aux normes des rachats de crédits pour les seniors.
Une retraite seule suffit à être financé. Néanmoins, elle doit être suffisante pour restructurer vos dettes. Une petite retraite, en-dessous de 1 400 €, risque d’être limitante mais l’ajout d’un co-emprunteur peut vous permettre d’atteindre votre but.
Regrouper ses crédits ne comporte pas de risque, particulièrement lorsque vous n’arrivez plus à faire face à vos échéances. Néanmoins le rachat de crédits a un coût et il faut bien s’assurer de votre intérêt avant de signer l’offre.
En cas de refus par les banques, il n’est plus possible de présenter votre dossier pendant 3 mois. Si ce délai vous permet de mettre de l’ordre dans vos charges, vous maximiser les chances de réussite. Si ce n’est pas le cas, il faut arriver à baisser vos charges. Si vous êtes propriétaire la vente du bien reste toujours une éventualité à considérer.
Page mise à jour le 12/01/2026
La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Toute offre de regroupement de crédit donne lieu à une information préalable sur les modalités, les caractéristiques et le bilan de l’opération.
Sous réserve d’analyse de chaque situation et d’acceptation par l’organisme préteur.