Simulation prêt hypothécaire en ligne
Simulateur de prêt hypothécaire gratuit et rapide
Simulation personnalisée en quelques clics
La meilleure façon d’obtenir une simulation personnalisée est de faire une demande en ligne. Disponible en permanence depuis un ordinateur ou un téléphone, vous présentez votre projet et votre situation. Vos données sont transmises à un conseiller qui fait une première analyse et qui vous contacte dans les 48 heures (en semaine, en 72 heures le week-end).
Faites une simulation de prêt hypothécaire gratuite et sans engagement sur notre site. Il vous faut seulement 2 minutes pour le compléter.
Obtenez une estimation de vos mensualités
La première analyse de notre conseiller a pour but de :
- vous confirmer la faisabilité du projet et vous donner un pré-accord;
- calculer le montant de vos mensualités;
- vous informer sur les taux d’intérêts;
- préciser la durée de remboursement envisageable selon votre capacité d’emprunt.
Vous permettre de comparer des offres de prêt hypothécaire
Grâce à cette première analyse, vous avez les éléments pour comparer des offres de crédits concurrentes. La mensualité vous donne l’effort financier à faire chaque mois et vous calculez le coût global de l’emprunt. Ainsi vous déterminez la proposition la mieux adaptée à votre projet et votre situation financière.
Le simulateur vous donne les conditions de votre crédit
La mensualité
La simulation du prêt hypothécaire doit vous permettre de savoir quelle mensualité maximum respecte les règles d’endettement en vigueur. Le mieux est de rester sous les 33% pour garantir un reste à vivre cohérent en relation avec vos revenus et vos autres charges.
Le taux d'intérêt
Selon le projet que vous avez, le taux d’intérêt est différent. Il est souvent associé au TAEG (taux annuel effectif global) qui est une synthèse de l’ensemble des coûts et frais de l’opération. Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire proposé par Projefi est toujours fixe.
L'assurance crédit
Elle est ici facultative, la garantie couvrant une défaillance de paiement de l’emprunteur. Son absence permet d’augmenter sa capacité d’emprunt. En revanche, Projefi vous conseille de couvrir au minimum le crédit afin d’éviter une saisie vente en cas de d’incapacité de paiement.
La durée de remboursement
Elle varie de 7 ans à 25 ans pour les prêts hypothécaires amortissables, 10 ans au maximum pour un in fine. C’est un paramètre d’ajustement de la mensualité. L’allongement de la durée de remboursement diminue le montant de la mensualité mais augmente le coût total du crédit.
Les frais de notaire
La souscription à un prêt hypothécaire impose de faire appel à un notaire. Il est en charge de la prise d’hypothèque sur la garantie immobilière et du virement à l’emprunteur. Mais il sert aussi de conseil à ce dernier. Les frais du notaire sont estimés entre 1,5 et 2% du capital.
L'apport personnel
Le prêt hypothécaire n’est pas et ne fonctionne pas comme un prêt immobilier. Il n’y a pas d’apport personnel à provisionner pour que la banque vous accorde l’emprunt.
Les étapes après la simulation de prêt hypothécaire
Les documents à fournir
Préparez les pièces justificatives dont aura besoin notre conseiller pour monter votre dossier. Au minimum, il faudra les copies de :
- votre pièce d’identité
- votre dernier avis d’impôts sur les revenus
- le titre de propriété du bien immobilier pris en garantie
- vos 3 derniers bulletins de salaire si vous êtes en activité;
- vos 3 derniers relevés de compte.
Selon la complexité de votre dossier, si le bien est détenu en nom propre ou en société, d’autres documents seront nécessaires.
L'accord bancaire et le déblocage des fonds
Notre conseiller présente votre demande à un de nos partenaires bancaires. Après accord, il organise une expertise immobilière du bien qui confirme sa valeur. Lorsque le calcul des conditions du crédit est confirmé, le dossier passe en comité bancaire pour confirmer le financement. L’offre de crédit est signée devant notaire, qui se charge de la garantie.