Prêt personnel,
crédit à la consommation
Souscrire un prêt personnel est une décision qui engage l’emprunteur sur plusieurs années. Avant de comparer des taux ou de lancer une simulation, il est essentiel de comprendre le fonctionnement du crédit à la consommation, ses conditions d’accès et son impact sur votre budget.
Votre profil et vos projets sont-ils adaptés au prêt personnel ? Il est nécessaire d’évaluer si ce type de financement correspond réellement à votre besoin et à votre solvabilité, et dans quelles conditions l’envisager sereinement. L’objectif de Projefi : vous apporter une vision complète pour un choix éclairé avant tout engagement.
Le prêt personnel en bref
Le prêt personnel est un crédit consommation non affecté qui permet de financer librement un projet ou un besoin de trésorerie, sans avoir à justifier l’utilisation des fonds. De 3 000 à 75 000 €, le prêt personnel est un crédit amortissable à taux fixe et sa durée de remboursement peut atteindre 10 ans (120 mois) au maximum.
Le prêt personnel peut servir aussi bien à réaliser des travaux, acheter un véhicule, faire face à une dépense imprévue ou concrétiser un projet personnel. Il est décliné dans une offre spéciale transition énergétique à un taux préférentiel pour les travaux liés à la performance énergétique et l’achat de véhicules à faible émission de CO2.
Le prêt personnel, un crédit non affecté
Le prêt personnel est un crédit non affecté. Son obtention n’est liée à aucun achat et le capital peut financer plusieurs projets. Il n’y a pas de justificatif d’achat à fournir à l’organisme de crédit, ce qui allège la procédure de demande en ligne. La contrepartie est un TAEG plus élevé que celui d’un crédit affecté, par exemple dédié à l’achat d’une auto, d’une moto, d’un voyage, etc…
Comparé au crédit renouvelable qui est un autre crédit non affecté dont le dossier ne nécessite pas de justificatif, le montage est assez semblable. Mais les conditions d’un crédit renouvelable sont bien différentes. En effet, le crédit renouvelable est une réserve d’argent utilisable à tout moment. Le capital ne peut pas excéder 3 000 Euros et le taux d’intérêt est extrêmement élevé, faisant de ce dernier le plus cher des crédits.
Caractéristiques du prêt personnel
Le prêt personnel est le financement qui accompagne tous vos projets de travaux ou d’achats hors immobilier. Quels sont les éléments de comparaison pour être sûr de choisir la meilleure solution pour vos besoins et votre budget ?
Caractéristiques des prêts personnels aux particulier en décembre 2025
Projets | Achat d'un véhicule (auto, moto, camping-car, bateau, etc...) Achat d'équipement ou de mobilier Financement de travaux dans son logement Réaliser un évènement Financer un voyage Besoin de trésorerie |
|---|---|
Capital | De 3 000 à 75 000 € |
Durée de remboursement | 1 an (12 mois) à 10 ans |
Taux annuel effectif global (TAEG) | 4,50 à 8,40% |
Type de taux | Fixe |
Type de crédit | Amortissable |
Assurance crédit | Facultative |
Délai de rétractation | 14 jours à partir de la date de signature |
Prêt personnel : comprendre l'offre de crédit
- le TAEG : le taux annuel effectif global inclut tous les frais d’un prêt personnel. Taux débiteur fixe, frais de dossier, frais d’intermédiaire perçus par Projefi;
- le montant de la mensualité : il dépend du TAEG et de la durée de remboursement. Il est possible de l’ajuster à vos revenus en allongeant la durée de l’emprunt;
- le coût total du prêt personnel : il dépend du TAEG et de la durée. Il se calcule en multipliant le nombre de mensualités par le montant de la mensualité;
- l’assurance crédit : elle n’est pas incluse au TAEG car elle est facultative, elle vient s’ajouter coût total du prêt personnel si vous en souscrivez une. La mensualité de l’assurance est liée au montant emprunté, à l’âge de l’emprunteur et aux garanties souscrites.
Exemples de projets et de financements
6 000 € pour acheter de l'équipement ou du mobilier
Mensualité : 189,13 €
Durée : 36 mois
TAEG hors assurance : 8,40 %
15 000 € pour réaliser des travaux
Mensualité : 342.05 €
Durée : 48 mois
TAEG hors assurance : 4,50 %
Emprunter 20 000 € pour changer son auto
Mensualité : 386,66 €
Durée : 60 mois
TAEG hors assurance : 6,00 %
Eligibilité au prêt personnel
Des revenus réguliers
Le prêt personnel est un emprunt qui va s’échelonner sur plusieurs années. L’emprunteur doit être en mesure de payer ses mensualités. Pour déterminer sa solvabilité, le prêteur va, entre autres critères, vérifier son taux d’endettement. L’endettement permet de mesurer la part des revenus dédiée au remboursement de crédits déjà en cours. S’il est suffisamment faible, la banque s’assure de la capacité de remboursement de l’emprunteur après opération.
Pour que le calcul du taux d’endettement avant et après soit dans les normes, le prérequis est d’avoir des revenus réguliers. Et leur nature est importante : ils doivent provenir d’un salaire (salariés ou fonctionnaires), d’une retraite, de rémunérations (TNS), de revenus locatifs ou de rente.
Enfin, il y a un revenu minimum en-dessous duquel l’obtention d’un prêt personnel se révèle ardue. En effet, par expérience, en-dessous de 1 200 €, il est difficile d’avoir une acceptation pour un financement, particulièrement dans le cas d’un locataire.
Situation bancaire de l'emprunteur
La banque qui reçoit une demande de prêt personnel va s’assurer en premier lieu qu’il n’existe pas de fichage bancaire à votre encontre auprès de la Banque de France. Elle vérifie également qu’il n’existe pas de notation négative en interne.
Elle étudie également votre dernier relevé bancaire. Il vaut mieux présenter une situation financière saine, sans refus de prélèvement ou frais de rejet. De la même façon, il est préférable de fournir des documents où le compte est créditeur en fin de mois.
Enfin, les banques sont attentives à votre profil. Des dépenses risquées, ou élevées par rapport à vos revenus pourraient être interprétées négativement. Dans un tel cas, il est tout à fait possible que notre conseiller Projefi vous demande quelques explications pour rassurer le prêteur.
Cas où le prêt personnel n'est pas recommandé
Surendettement
Vous avez dû souscrire à plusieurs crédits qui ont fait exploser votre taux d’endettement. Au-delà de 33%, qui est la norme que respectent les organismes bancaires pour l’endettement des particuliers, plus du tiers de vos revenus est mobilisé pour le remboursement de vos mensualités et autres charges (loyer par exemple).
La signature d’un nouveau contrat de prêt personnel vous amènerait inexorablement vers une aggravation de votre situation financière. Vos mensualités augmenteraient et votre reste à vivre serait réduit d’autant.
De la même façon, la solution de faire un nouveau prêt personnel pour rembourser d’autres crédits en cours est un engrenage vers le surendettement. Il est impossible de régulariser sa situation en employant ce moyen, sauf en cas de perception d’une somme d’argent significative ou d’un changement professionnel accompagné d’une augmentation de salaire.
Fragilité financière
Un prêt personnel doit être envisagé uniquement si votre situation financière est suffisamment stable pour assumer des mensualités dans la durée, sans déséquilibrer votre budget. Lorsque les revenus sont irréguliers, que les charges fixes sont élevées ou que la marge de manœuvre est limitée, le recours à un crédit à la consommation peut accroître une situation de fragilité budgétaire.
Des signaux comme des découverts bancaires fréquents, des retards de paiement, un taux d’endettement déjà élevé ou des difficultés à faire face aux dépenses courantes doivent inciter à la prudence. Dans ces cas, contracter un prêt personnel peut aggraver les tensions budgétaires et rendre le remboursement plus difficile.
Avant toute demande, il est recommandé d’évaluer précisément vos capacités de remboursement et d’envisager, si nécessaire, des solutions alternatives plus adaptées à votre situation. Un crédit responsable repose avant tout sur une analyse réaliste de vos finances et sur un engagement compatible avec vos ressources.
Alternative au prêt personnel
Lorsqu’un emprunteur cherche à financer un projet alors que ses finances sont dégradées et son taux d’endettement élevé, la meilleure solution est le rachat de crédit. La trésorerie est ajouté au capital du regroupement. A la fin de l’opération, non seulement il rééquilibre son budget global mais en plus il limite le nombre de ses crédits à un seul. Une demande en ligne vous en dira plus sur les conditions de votre emprunt et sur le montant des fonds que vous êtes en mesure d’obtenir.
Comment faire une demande de prêt personnel ?
Etape 1 : faire une simulation
La simulation de prêt personnel est le moyen le plus rapide pour savoir les conditions que vous pouvez obtenir. La simulation en ligne vous renseigne sur :
- le taux d’intérêt du crédit (TAEG)
- la mensualité du prêt personnel
- la durée de remboursement
Une fois les conditions connues, vous avez les moyens de comparer les offres des différents organismes de crédit en ligne avec celle de votre banque. Vous vous engagez avec le moins cher ou celui qui vous propose le montant de mensualité le mieux adapté à votre budget.
Etape 2 : étude de votre dossier
Notre conseiller prend en charge votre demande. Il étudie les informations transmises dans la simulation qu’il confirme grâce à vos pièces justificatives. Il cherche la meilleure offre auprès de nos partenaires bancaires. Cette étape peut être très rapide et ne prendre qu’un ou deux jours. En revanche, si la banque a besoin d’informations complémentaires, les échanges entre vous et notre conseiller peut allonger la durée.
Lorsqu’il trouve le financement, il vous en informe et vous transmet par e-mail l’offre de contrat du prêt personnel. Vous connaissez les conditions financières mais également les indemnités de remboursement anticipé si vous soldez le crédit avant terme, le délai de rétractation que la banque doit respecter avant le débloquer les fonds, le délai de validité de l’offre, le montant de l’assurance facultative, etc…
Etape 3 : signature du contrat de crédit
Actuellement, la signature des prêts personnels distribués par Projefi se fait sur le contrat de prêt en version papier. Il est impératif de ne rien oublier pour gagner du temps. Portez attention à bien :
- datez et signez dans les emplacements prévus la fiche de dialogue, le mandat SEPA et l’offre de contrat de crédit prêteur et vendeur;
- le coemprunteur doit faire de même;
- renvoyez les documents signés par voie postale à Projefi, 3 Rue de Bône, 06400 Cannes.
Pour toute interrogation lors de cette étape, notre conseiller reste à votre disposition pour éviter tout oubli ou rature. Le délai de rétractation nous permet de nous charger de ces échanges sans perte de temps.
Pendant la durée du délai de rétractation, notre conseiller se charge de trouver votre assurance crédit en délégation. Vous recevez le contrat d’assurance directement de la plateforme de la compagnie d’assurance. La signature du contrat est entièrement électronique.
Etape 4 : déblocage des fonds
La durée de rétractation est de 14 jours lors de la souscription à un prêt personnel.
Lorsque nous réceptionnons votre contrat, nous vérifions sa conformité et nous le réexpédions immédiatement au prêteur. A la fin de la la période de rétractation, il vous vire le montant de votre emprunt directement sur votre compte.
Il faut attendre 2 ou 3 jours pour que le montant emprunté apparaisse sur votre compte. Vous pourrez alors utiliser la somme comme vous l’entendez pour l’achat de votre véhicule, réaliser des travaux, etc…
La simulation de prêt personnel
Notre simulateur en ligne
Pour faire une simulation de prêt personnel, Projefi met à votre disposition un outil en ligne.
Faire une simulation de prêt personnel en ligne est :
- entièrement gratuit;
- sans aucun engagement de votre part;
- ne prends que 3 minutes;
- peut se faire sur votre ordinateur ou votre téléphone et à toute heure et de n’importe où.
Quels justificatifs préparer ?
Lorsque nous réceptions votre demande en ligne, vous recevez dans les minutes qui suivent un e-mail vous informant de la création de votre espace personnel sécurisé par un mot de passe.
Connectez-vous à votre espace. Vous avez alors la possibilité de déposer en ligne les documents qui vont nous permettre d’étudier votre demande d’emprunt dans les meilleurs délais :
- pièce d’identité : carte nationale d’identité, titre de séjour, passeport
- revenus : dernier avis d’imposition, dernier bulletin de salaire
- justificatif de domicile de moins de 3 mois
- RIB
Vous êtes gérant d’entreprise, travailleur non salarié ou en profession libérale ? Ajoutez votre dernier bilan à la liste des pièces.
Pour une plus grande efficacité, pensez à nous fournir les justificatifs les plus récents et de qualité suffisante pour être parfaitement lisibles. Ce sera du temps gagné pour obtenir votre financement.
Pourquoi faire confiance à Projefi ?
Un organisme de crédit en ligne connu
Projefi est spécialisée dans la distribution des crédits aux particuliers. Depuis 2003, nous finançons les projets de nos clients grâce à au prêt personnel : trésorerie, achat de véhicule, le financement de travaux ou d’équipement, de voyage, etc…
En tant que mandataire non exclusif en opération de banque (MNE), nous sommes immatriculés à l’ORIAS et nous sommes adhérants de l’AFIB, l’Association Française des Intermédiaires en Bancassurances.
Notre pôle de prêt personnel se charge de vos demandes faites via notre simulateur. L’équipe étudie la demande et la défend auprès de l’un de nos partenaires bancaires. Tous nos clients financés notent nos services et leur expérience. Vous retrouvez leurs avis sur notre site.
Engagements envers les emprunteurs
- Réponse en moins de deux jours (hors week-end et jours fériés) : nous mettons tout en œuvre pour vous donner une acceptation rapide et réduire au plus le temps entre la simulation en ligne et le l’obtention de la trésorerie;
- Solutions sur-mesure : chaque demande est différente, chaque besoin l’est également. Pour soutenir vos désirs de financement tout au long de votre vie, Projefi est toujours à la recherche du prêt personnel le mieux adapté;
- Protection de l’emprunteur : tout est fait pour que la vie privée de l’emprunteur soit respectée. Nous ne demandons que les documents absolument nécessaires et ils restent stockés sur des serveurs en France;
- Pas de changement bancaire ni vente de produit additionnel : tous les financements obtenus par notre intermédiaire n’impliquent aucun changement de banque ni la souscription à des produits supplémentaires non obligatoires.
Questions fréquentes sur le prêt personnel
Le prêt personnel est un crédit sans justificatif dans le sens où il ne nécessite pas de justificatif d’utilisation. En revanche, son obtention est subordonnée à la fourniture de documents qui permettent de s’assurer de votre identité, de vos revenus, que vous avez un compte en banque et de votre lieu d’habitation.
Le prêt personnel que vous propose Projefi est à taux fixe. Cela signifie que pendant toute la durée de remboursement, le montant de la mensualité est fixe et composée par le remboursement du capital et des intérêts.
Oui, tous les crédits pèsent sur votre endettement, et le prêt personnel ne déroge pas à cette règle. Un crédit vous engage, c’est pourquoi il faut absolument faire attention à votre capacité de remboursement avant la signature du contrat.
Le délai de rétractation de 14 jours est la norme pour le prêt personnel. C’est le délai légal prévu dans la législation des crédits consommation.
(1) Offres sous réserve d’acceptation définitive après étude des pièces justificatives demandées par le prêteur. Tarifs en vigueur décembre 2025. Vous disposez d’un droit de rétractation de 14 jours.
